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一家闷声发大财的小贷公司:余额常年不到100亿,利润却动辄十几亿!

2019-02-20 09:37 · 稿源:新流财经公众号

P2P

图片来源图虫:已授站长之家使用

来源:新流财经(ID:xinliucaijing)

作者:松子同学

在国内个贷领域风起云涌的这几年,P2P行业、消费金融领域风声鹤唳,而一波传统小贷公司夹在其中的日子变得异常难过,不过,也有个别例外,在逆流中不退反进。

比如大本营扎在香港,已进入内地市场 11 年之久的亚洲联合财务有限公司(以下简称“亚联财”),这家公司实际上通过香港和内地多个线下门店开展个人及小微企业信贷和抵押贷款业务。

亚联财鲜少在媒体发声,在内地可以算得上低调至极,但它的业绩却不像名声一样低调。

公开资料显示, 2018 年上半年,亚联财除税前溢利为6. 09 亿港元(约合5. 25 亿元人民币),照此推测,亚联财 2018 年全年很可能获得超过 10 亿港元的除税前溢利。

实际上,除 2015 年- 2016 年受到内地经济发展影响盈利数据发生缩水外,亚联财在 2012 年、 2013 年、 2014 年、 2017 年的除税前溢利分别为11. 48 亿港元、12. 24 亿港元、14. 08 亿港元、14. 45 亿港元(约合12. 46 亿元人民币)。

有趣的是,这些年亚联财的贷款余额绝大多数时候保持在 100 亿港元以下,盈利能力可见一斑。

在互联网金融和金融科技极速变革的冲击下,亚联财没有被时代的浪潮掀翻成为历史,反而成为了传统小贷中少见的成功转型案例。

香港小贷之父的扛鼎之作

年前,亚联财刚刚庆祝完 25 周年纪念日。其前身是成立于 1991 年的日本国际金融有限公司,香港上市的大股东新鸿基有限公司(下称“新鸿基”)持股58%, 1993 年正式更名为亚洲联合财务有限公司。

亚联财的创始人是香港小贷之父长原彰弘(原名张炳煌),进入内地之前,亚联财在香港的市场已经打下了不小的江山,是当地名列前茅的金融机构。

2007 年,亚联财进入内地市场后,从深圳开始,通过扩张线下门店的形式逐步布局了北京、武汉、上海、重庆、成都等 15 个内地城市,成为了内地拥有绝对资金实力的最大外资小贷。

目前,亚联财在内地的业务主要包含了两部分,一是薪易贷、车主贷、企业贷、生意贷、社保贷、保单贷等信用贷款,二是房押贷、车押贷等抵押贷款。

亚联财的贷款业务与银行、小贷、消金公司的线下大额信贷业务有所重合,但综合费率较银行、消金公司更高。例如在随手借APP中的借款合同中,贷款利息加费用可达到年化35%。

早期,亚联财秉承了传统小贷一脉的谨慎风格。“放款慢、查得严、费率高。”提到亚联财,某金融机构人士总结道,“前些年亚联财在深圳展业的时候,每一笔都会去现场核查,内部还会过审贷会。”

企查查显示,亚联财在国内投资的十多家小贷牌照中,大多数都是有地域限制的传统小贷牌照,不过,少部分如沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司是网络小贷牌照,另外深圳亚联财小额贷款有限公司的经营范围经过一次更改后,去掉了“在深圳市行政辖区内”的区域限制。

此后,亚联财的打法没有因此走向互联网金融惯用的疯狂扩张之路。尽管线下个贷市场分食蛋糕的竞争者突然之间多如牛毛,创始人长原彰弘甚至也曾公开抱怨过亚联财受到限制较多,与互联网金融之间是“不公平竞争”,但亚联财最终还是选择了一条更稳的革新之路。

亚联财不属于固步自封的一类玩家。早在 2000 年,亚联财就先在香港推行了线上贷款业务,而在内地,亚联财迎着互联网金融的趋势,逐步采取了线上线下结合的O2O策略,从线上获客,在线下门店签约。

从 2014 年开始,亚联财在内地和融360、点融、搜易贷、银联商务、通联支付等多个互联网渠道先后合作展业,还推出了线上现金借款产品“亚联财”APP、与华傲数据合作的“随手借”APP等,打下了线上借贷业务基础。

新鸿基 2018 年半年报透露,亚联财与银联商务的合作十分顺利,所产生的溢利贡献“令人满意”。亚联财还将与素具规模的POS终端机网络营运商进行类似的合作,增强线上营运的能力。

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